Глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева рассказала, что 20 банков Украины, которые НБУ вывел с рынка, занимались отмыванием денег.

«Не сожалейте про 82 банка, которые мы вывели с рынка. Эти банки, к сожалению, не были банками. Из них 20 банков занимались просто отмыванием денег. В остальных банках просто не было совершенно никаких активов, потому что их вкладчики просто эти активы украли», - подчеркнула Гонтарева, комментируя ситуацию с ликвидированными банками.

Напомним, ранее сообщалось, что Гонтарева допускает повышение курса гривны в 2017.

24 октября, 2016 | 14:14

Финансовый журнал Global Finance назвал лучшие банки мира в разрезе разных номинаций. Об этом сообщается в опубликованном Global Finance списке обладателей премии World's Best Private Banks Awards-2017.

Победителем в номинации лучший частный банк в мире стал швейцарский банк UBS, звание самого инновационного банка получил Citi, а лучшим банком для топ-менеджеров назван Morgan Stanley. UBS — крупнейший в Швейцарии финансовый конгломерат. В прошлом году минимальный порог входа в UBS составлял от 2 млн долларов.

В 2014 году банк стал лучшим в мире в сфере частного банкинга по версии журнала Banker. Победителей выбирали по ряду признаков, в частности на основании их финансовых показателей, маркетинговых исследований, консультаций с банкирами, управляющими финансовых компаний и аналитиками, а также отзывов клиентов, пользующихся частными банковскими услугами по всему миру.

Лучшим бутик-банком в данном рейтинге был назван швейцарский Banque Syz, а самым инновационным банком - американский Citi.

Среди банковских учреждений развивающихся стран, лучшим был признан бразильский Itaú Unibanco, лучшим банком для инвестирования — сингапурский United Overseas Bank (UOB). В разрезе предпочтений предпринимателей всего мира, лучшим оказался американский Northern Trust, для топ-менеджеров — Morgan Stanley.

Сингапурский DBS Bank был назван лучшим для так называемых "миллениалов", клинетов, родившихся после 1981 года и глубоко вовлеченных в IT-технологии. Мировые миллионеры также сделали свой выбор. Так, лучшим частным банком для капитала менее 1 млн долларов стал испанский Santander, для капитала от 1 до 25 млн долларов - DBS Bank, для капитала более 25 млн долларов - американский JP Morgan.

Журнал также выбрал лучшие частные банки в отдельных регионах и странах. Лучшим в регионе Центральная и Восточная Европа был назван итальянский Unicredit, в России — Сбербанк. Raiffeisen Bank стал лучшим сразу в двух странах — Румынии и Хорватии. Лучшим в Швейцарии был признан Julius Baer. Еще один швейцарский банк, Credit Suisse, был назван лучшим в Японии. Полный список лучших банков будет опубликован в декабрьском номере Global Finance.

Напомним, в Германии начаты расследования в отношении более 20 международных банков.

 

25 октября, 2016 | 15:12

Регулятор дал возможность таким банкам увеличить уставной капитал Национальный банк Украины ослабил санкции против российских банков. Соответствующее постановление НБУ №399 вступило в силу 3 ноября 2016 года.

Согласно документу, теперь указанные банки могут докапитализировать свои дочерние структуры, работающие в Украине, для того, чтобы избежать их банкротства.

«Для предотвращения вывода с рынка украинских банков, что могло бы привести к дополнительной нагрузке на Фонд гарантирования вкладов физических лиц и бюджет Украины», - поясняется в постановлении.

При этом банкам запрещено переводить средства на счета лиц из санкционного списка, включая свои счета в санкционных банках, кроме докапитализации.

В украинском санкционном списке находится 29 российских банков, но 28 из них не работают в Украине. К этим банкам применяется два вида санкций.

Во-первых, санкция в виде блокирования активов – временное ограничение права лица использовать и распоряжаться принадлежащим ему имуществом.

Во-вторых, санкция в виде прекращения выполнения экономических и финансовых обязательств: запрет предоставлять кредиты, займы, финансовую помощь, гарантии, запрет осуществлять кредитование с помощью покупки ценных бумаг, запрет покупки ценных бумаг.

Из санкционного списка в Украине работает только БМ Банк, принадлежащий Банку Москвы и подконтрольный группе ВТБ. Срок санкций против него истек 30 сентября, однако банк не мог нарастить капитал.

После опубликования постановления НБУ, банк провел собрание акционеров, на котором уставный капитал был увеличен на 1,75 млрд гривен до 3,38 млрд гривен. Увеличение капитала произошло при помощи допэмиссии акций финучреждения, одобренной Нацкомиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.
 

04 ноября, 2016 | 13:50

Национальный банк пересмотрел требования к проведению кассовых операций в банках с целью противодействия отмыванию доходов, а также финансированию терроризма.

Соответствующие изменения зафиксированы в постановлении №3 Об утверждении Изменений к Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине.

Кроме того, в Нацбанке надеются, что эти изменения будут способствовать предотвращению финансирования и распространения оружия массового уничтожения.

В частности, постановлением № 3 предусмотрено:

- проведения банком идентификации и верификации клиента (представителя клиента) во время осуществления кассовых операций согласно законодательству Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

- обязательства банка относительно определения порядка обмена банкнот и монет;

- предоставление клиентам перечня информации относительно условий осуществления кассовых операций.

НБУ также прописал нормы относительно использования банками технологии получения клиентом квитанции о совершенных операциях через терминалы самообслуживания на электронную почту, смс-сообщения или через другие пути дистанционного канала обслуживания.

17 января, 2017 | 09:57

В Украине упростили правила предоставления кредитов. Нацбанк несколько смягчил требования по оценке заемщиков и формированию резервов, которые тестировались с лета 2016 г. и полностью вступили в силу с 1 января 2017 г. Так, НБУ успросит оформление займов в нескольких случаях.

1. Залог под замок

Отменяется прошлогоднее требование НБУ о том, что кредит может выделяться только под залог того товара предприятия, который расположен в помещении, принадлежащем банку. Залог разрешили хранить на территории заемщика.

"Правила остались жесткими. Но если критерии покрытия кредитного риска выполнены, то возможность принимать товар в залог есть. Единственное, что банк теперь должен контролировать наличие залога каждый месяц, а не один раз в три месяца, как ранее", — объяснил и.о. председателя правления Вектор-банка Олег Фесенко.

2. Чужие дефолты ни при чем

От банка-кредитора больше не будут требовать снижать класс заемщика, если его отнесли в категорию дефолтных в другом банке. То есть банк сможет серьезно сэкономить на резервах: дополнительно "замораживать" на счете не 100% суммы выдаваемого кредита, а от 0,5% до 70% займа. В зависимости от той оценки, которая будет присвоена заемщику.

"В одном банке компания обслуживает кредит, платит процент, гасит тело, а в банке через дорогу не обслуживает, например, из-за споров или судов. Зачем же банку, где кредиты гасятся, понижать класс заемщика, ухудшать условия и увеличивать резервирование", — отметил директор казначейства Коммерческого индустриального банка Андрей Пономарев.

3. Своя оценка всему голова

При финансировании инвестиционных проектов (строительство разных объектов) банкам разрешили до 1 января 2019 г. самостоятельно определять дефолтный коэффициент, который будет присваиваться заемщику. И самим решать, сколько формировать резервов.

Как отметил Фесенко, банкам можно разработать свою методику с обоснованием всех составляющих оценки, рассчитывать будущие финансовые потоки по проекту. Ранее требования по оценке должны были вписаться в общую концепцию определения класса заемщика, что было непросто из-за индивидуальных различий проектов, задержек строительства, изменения их планов.

"Проекты разные, при строительстве возникали задержки и подвести все изменения под единую схему было невозможно. И банкам надо было каждый раз спрашивать у НБУ — правильно ли они оценивают риск? Теперь же они смогут работать по своей методике", — заметил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

Это должно серьезно упростить кредитование инвестпроектов в Украине.

"Проект строительства завода рассчитан на 5 – 7 лет и его интегральный показатель финансового состояния можно будет оценить только после завершения строительства. А какое его финансовое состояние вначале? Нулевое. И что, если выдаем, допустим, 10 млн грн, то под нулевое финсостояние резервировать тоже на 10 млн грн пока проект не заработает? Поэтому банкам дали люфт в установлении класса заемщика, что уменьшает в дальнейшем требования по резервам в разы", — прокомментировал нововведение председатель правления RwS bank Владислав Кравец.

4. Валютное послабление

Экспортерам больше не будут отказывать в кредитовании из-за проблем с поступлением валютной выручки. Их не буду брать в расчет при присваивании заемщику класса и формировании банками резервов, как это было ранее: если выручка поступала в недостаточном объеме, банк тут же снижал класс заемщика. После чего приходилось требовать у компании дополнительный залог и формировать большие резервы. Теперь же банк будет учитывать валютные риски только в изменении ключевых финансовых показателях.

"Те клиенты, которые управляют своими валютными рисками и существенно не теряют в рентабельности и капитале в случае негативной динами курса, будут иметь стабильную оценку и не потребуют дополнительного резервирования от банка", — заверила заместитель председателя правления Таскомбанка Иван Альмяшев.

Новый подход сделает куда проще кредитование украинских экспортеров, которые отправляют свои товары за границу и активно кредитуются в банках пока дожидаются денег за свой товар. "Если поставки и выручка того же зернотрейдера идут по сезонам, и весной поступления валюты падают/отсутствуют, то по ряду требований такого заемщика надо было оценивать, как ненадежного и увеличивать под него резерв. Это требование убрали", — уточнил Охрименко.

5. Государственная фобия

Новым документом смягчаются требования по кредитованию банками госструктур, которым коммерческие банки в последние полгода часто отказывали в кредитовании. Речь о предприятиях, в которых Украине принадлежит 51% акций. Таким заемщикам показатель потерь при дефолте снизили с 45% до 30%. Это упростило жизнь банкам — уменьшило требования по их резервам.

"Теперь даже чисто государственные структуры можно финансировать. Они возвращают кредиты за счет рефинансирования в других банках: срок погашения ссуды подошел — объявляется тендер и за счет привлечения средств другого банка, гасится задолженность. Они живут в таком режиме в последние годы", — констатировал Владислав Кравец.

6. Из ОСМД сделали заемщиков

В новом документе Нацбанк установил требования по оценке рисков при кредитовании объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). До сих пор им часто отказывали в кредитовании из-за того, что у потенциальных заемщиков на было классической отчетности. Теперь же НБУ дал разъяснения, как с ними работать. Так что банки должны перестать так часто отказывать ОСМД в кредитовании.

"Банки хотели работать с ОСМД, но не понимали, как это делать и что будет залогом. Вопрос залогов — важный сдерживающий фактор. Но как показала уже практика, это по сути безрисковый сегмент для кредитования. Жильцы исправно выплачивают кредиты", — отметил Фесенко.

7. Открытые данные

Кредиторам разрешается использовать для оценки кредитных рисков отчетность компаний, которая находится в публичном доступе: на официальных сайтах предприятий, общедоступной базе НКЦБФР, официальных изданиях ВСУ, КМУ. Это упрощает получение сведений для анализа и экономит время финансистов.

"Надо было собирать бумажную отчетность, с подписями и печатями, везти ее в банк или отправлять своего сотрудника в компанию. Теперь потребность в логистике отпадает, достаточно отчетности на сайтах, которая есть официальной для расчета финансовых показателей заемщика", — подчеркнул Кравец.

Что все это даст?

Ключевой момент большинства новаций — экономия банков на резервах. Для финансистов это важно, ведь как только они видят необходимость крупных заморозок денег, почти всегда отказывают заемщикам в кредитовании. Теперь отказов должно стать меньше, говорят эксперты.

"Новые правила делают более объективной оценку рисков. На фоне определенных экономических факторов они должны привести к росту объемов кредитов со временем. Увеличение будет не за счет высокорисковых операций, а за счет более объективной оценки рисков там, где ранее все было жестко зарегулировано", — уточняет директор по юридическим вопросам Банка Кредит Днепр Максим Гринченко.

Но общий экономический и правовой фон на кредитном рынке не изменился, омечают специалиста. Эксперты перечисляют такие проблемы:

  • банки не защищены от недобросовестных заемщиков;
  • суды заангажированы;
  • долговая нагрузка на заемщиков высокая;
  • банки отягощены большими резервами под кредитные невозвраты;
  • у кредиторов катастрофически не хватает долгосрочного ресурса для кредитования.

Неоднозначными нормами назвали исключение ряда залогов, как например, имущественные права, из расчета риска. Теперь они признаны полностью неприемлемым обеспечением. Таким же спорным является требование подписи залогодателя на актах проверки (ранее такого жесткого требования не было), или нормы в отношении проблемных заемщиков и активов в зоне боевых действий и в Крыму. "По таким активам нет возможности нанять внешнюю компанию для инспекции", — подчеркнул Гринченко.

Финансисты рассчитывают на появление со временем нового постановления Нацбанка, еще серьезней упрощающего требования к оценке заемщиков. Пока же обещают нарастить объемы кредитования не более чем на 10%.

 

27 января, 2017 | 12:57

Количество банков, получивших убытки в результате действий карточных мошенников, в 2016 году выросло до 53 с 47 годом ранее. Об этом рассказал заместитель руководителя департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины (НБУ) Владимир Харченко.

"Мы видим последние два года тренд к увеличению количества банков и их клиентов, которые понесли убытки от мошеннических операций",- сказал он, подчеркивая, что эти данные предварительные и могут измениться по уточненным данным банков.

Количество мошеннических операций в 2016 году по сравнению с 2015 годом также выросло - до 94,63 тыс. с 80,5 тыс., однако сумма таких операций снизилась на 4,2 млн грн, отмечают в НБУ. Обороты по картам растут быстрее убытков банков и клиентов от действий мошенников.

14 февраля, 2017 | 17:21

По результатам диагностики 60 крупнейших банков, только 21 из них не нуждался в докапитализации, из оставшихся 39-и одиннадцать выполнили программы докапитализации или планы реструктуризации, еще один банк сейчас ожидает утверждения координационного комитета. Об этом свидетельствуют данные, обнародованные на сайте Национального банка Украины.

Согласно данным НБУ, из первой двадцатки банков, по которым была завершена диагностика, не нуждались в докапитализации только четыре из них.

Программы докапитализации или планы реструктуризации предоставили 16 из них. При этом выполнили эти программы и планы только восемь банков.

Со второй двадцатки было завершено диагностику 19 банков. Не нуждались в докапитализации семь из них.

По информации Нацбанка, программы докапитализации или планы реструктуризации предоставили 12, а выполнили их - три банка.

При этом с третьей двадцатки завершили диагностику 21 банк, из них не нуждались в докапитализации - 10. Предоставили программы докапитализации или планы реструктуризации 11 таких финучреждений.

Программы и планы в полном объеме выполнил один банк, пока ожидает утверждения координационного комитета.

04 мая, 2017 | 13:59

Международный инвестиционный банк по итогам января-марта 2017 года получил 26,818 млн гривен чистой прибыли, что в 2,9 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года. Об этом говорится в квартальном финансовом отчете.

Согласно отчету банка, его чистый процентный доход в перовом квартале уменьшился на 0,7% по сравнению с первым кварталом 2016 года – до 45,584 млн гривен.

С вычетом расходов на формирование резервов чистый процентный доход составил 21,945 млн гривен, что 3,3 раза больше, чем в первом квартале-2016.

Кроме того, банк получил 22,443 млн гривен комиссионного дохода, что на 39,6% больше, чем в январе-марте 2016 года.

Активы банка за первые три месяца года снизились на 2,9% - до 6,692 млрд гривен, в том числе кредиты и задолженность клиентов - на 6,4%, до 1,985 млрд гривен.

Уставный капитал к концу указанного периода оставался на прежнем уровне – 161,626 млн гривен, собственный капитал вырос на 12,9% - до 234,948 млн гривен.

Согласно данным Нацбанка на 1 января 2017 года, основным акционером МИБ выступает президент Петр Порошенко, суммарно владеющий 60% акций финучреждения.

Миноритарными совладельцами выступают бизнес-партнеры Порошенко - первый заместитель председателя фракции партии «Блок Петра Порошенко» Игорь Кононенко (14,94%), первый заместитель секретаря Совета национальной безопасности и обороны Украины Олег Гладковский и глава ООО «Днепропетровский опытный завод «Энергоавтоматика», председатель набсовета ЧАО «Иста-Центр» Олег Зимин (оба – по 9,9008%).

Как сообщалось, Порошенко после вступления в должность главы государства нанял для продажи своих активов инвестиционную компанию Rothschild и ICU.

Однако в связи с отсутствием покупателей 14 января 2016 года он заявил о подписании договора, по которому передал свою долю в корпорации «Рошен» в независимый «слепой» траст.

По словам президента, следующим после «Рошена» на управление трастом будет переоформлен Международный инвестиционный банк.

05 мая, 2017 | 16:58