Финансовый эксперт Эмили Биркен рассказала, какие пять вопросов о деньгах нужно решить влюбленным, прежде чем связывать себя узами брака.

Деньги – один из наиболее важных аспектов брака. Нередко случается так, что финансовые разногласия убивают романтику и даже разрушают отношения. Чтобы проблем на этом фоне не возникало, важно решить некоторые денежные вопросы еще до свадьбы.

Пять финансовых вопросов, которые надо решить перед вступлением в брак, выглядят так:

  • Поделитесь своими денежными привычками.  Точно так же, как узнать о семье, работе, здоровье и увлечениях партнера, до свадьбы необходимо узнать и о его финансовом фоне. Чтобы после бракосочетание не всплыли неприятные сюрпризы, важно выяснить, нет ли у партнера долгов, невыплаченных кредитов, как он и его члены его семьи относятся к деньгам в принципе, как партнер решал финансовые вопросы в предыдущих отношениях и так далее.
  • Создайте свадебный фонд. Свадьба – радостное, но затратное событие. Поговорите с партнером о том, сколько денег уйдет на бракосочетание, помогут ли в организации свадьбы родители, какую часть доходов следует регулярно откладывать. Создайте отдельный счет и переводите на него свадебные деньги. Это поможет стать более экономными и учиться распоряжаться деньгами вместе.
  • Установите правила расходов. Как правило, взгляды на трату денег у мужчин и женщин разные. Мужчины могут потратить деньги на игровую приставку, а женщины – на маникюр. При этом финансовые расходы друг друга партнеры могут считать совершенно бессмысленными. Поговорите с партнером о своих потребностях, объясните важность определенных покупок, определите предметы первой и второстепенной важности.
  • Подготовьтесь к худшему сценарию. Как бы вы не были влюблены в свою вторую половинку, в жизни случается всякое. Чтобы предотвратить возможные проблемы, подстрахуйтесь и составьте брачный контракт.
  • Станьте одной командой. Перед вступлением в брак важно осознать, что вы теперь не один, деньги тратите не только на себя и решения о покупках принимаете не сами. Чтобы на финансовой почве не возникало конфликтов, важно вести общий бюджет и по любым вопросам советоваться с партнером.
04 августа, 2016 | 16:30

Используя восстанавливаемые источники энергии, можно не только забыть о платежках за коммуналку, но и зарабатывать на «зеленом» тарифе 

В Украине в несколько раз подорожала коммуналка. Только в этом году тарифы на горячую воду и отопление поднялись практически в два раза, а свет – на 30%. Как планируют в Кабинете министров, в отопительный сезон каждая вторая украинская семья оформит субсидию, остальным придется либо отдавать за коммуналку несколько тысяч гривен, или же пересматривать свое потребление и инвестировать в энергосбережение. Как отмечают в Национальном экологическом центре, использую восстанавливаемые источники энергии можно вовсе не платить за свет, отопление и горячую воду.

Солнечная станция вместо облэнерго

Еще несколько лет назад солнечные панели в частных домах были большой редкостью. По данным Госагенства по энергоэффективности и энергосбережению, в 2014-м солнечные системы установили всего 20 украинцев, а в этом году – более 500. Часть домохозяйств не только обеспечивает свои потребности, но и продают свет по «зеленому» тарифу. Киловатт*час электроэнергии по обычному тарифу стоит 0,7 гривен, а по «зеленому» – 5,3 гривни.

Правда, стоит такая система не мало – от 11 до 13 тысяч евро. Автономная система (солнечные панели заряжают аккумулятор), рассказывает эксперт Национального экологического центра Максим Бабаев, могут вообще никогда не окупиться. Их выгодно устанавливать в том случае, если дом только построен и к нему не подключено электричество.

«Те деньги, которые потратим на оборудование, будут окупаться очень долго. Это выгодно, если есть большой участок земли и есть коттедж, который строится, но не проведено электричество, вот тогда можно ставить такие батареи. Подключиться к электрической сети от облэнерго стоит примерно столько же, сколько и автономная солнечная система», – поясняет эксперт.

«Подключиться к электрической сети от облэнерго стоит примерно столько же, сколько и автономная солнечная система», – поясняет эксперт.

В то же время, установив у себя дома сетевую станцию, на солнечной энергии можно зарабатывать. До 2030-го в Украине действует «зеленый» тариф. Продавая «лишний» свет, рассказывает Максим Бабаев, станция может полностью окупиться всего за семь лет. «Солнечная станция под зеленый тариф на 10 кВт стоит 10-11 тысяч евро. Сейчас можно ставить максимум 30 кВт, она будет стоить меньше 30 тысяч евро», – отмечает эксперт.

Тепловой насос вместо индивидуального отопления

В среднем тепловой насос, зависимо от его типа, обойдется в 50 тысяч гривен. При этом установить его можно практически в любом доме. После этого вода и весь дом может обогреваться за счет тепла из грунта, воздуха, наземных или подземных вод. Насос генерирует энергию, однако этого для его работы не достаточно – он также подсоединяется электрической сети и тратит свет.

По словам Масима Бабаева, 1 кВт электрической энергии тепловой насос генерирует в 3-4 кВт тепловой энергии. Если же в доме установить и насос, и солнечные панели – платить не нужно ни за свет, ни за отопление, ни за горячую воду.

«Для того, чтобы тепловой насос работал, нужно потратить определенное количество энергии. В принципе, это выгодно. Но все упирается в деньги. Очень разные насосы могут стоить в районе 50 тысяч гривен. Есть дороже, а есть дешевле. Но сказать выгодно это, или нет – точного ответа нет. Нужно смотреть на конкретный дом на то, сколько он энергии потребляет. Все параметры дома должны просчитываться», – поясняет эксперт.

«Сказать выгодно это, или нет – точного ответа нет. Нужно смотреть на конкретный дом на то, сколько он энергии потребляет. Все параметры дома должны просчитываться», – поясняет эксперт.

К слову, приобрести насос или солнечные панели можно со скидкой. Если взять кредит в одном из государственных банков по программе «Теплый дом», государство компенсирует 30% от тела кредита, остальную сумму можно будет выплачивать частями несколько лет.

По прогнозам Международного энергетического агентства, к 2050-му году 30% всех домов в развитых странах будут отапливаться с помощью теплового насоса.

Энергоэффективные дома

Всего за несколько месяцев под Киевом можно возвести энергоэффективный дом из соломы. Несколько компаний готовы предоставить уже готовые проекты домов, возвести фундамент, из специальных соломенных блоков построить каркас дома, обшить стены специальным материалом.

Этот материал имеет высокие теплоизоляционные свойства. В отличие от кирпичного дома, потери тепла в таком коттедже будут очень низкими. Как рассказали в одной из компаний, которая занимается строительство соломенных домов, последнее время такое жилье становится более популярным. Во-первых, квадратный метр дома стоит всего 200 долларов, во-вторых, содержать такое здание дешевле.

Сам дом, зависимо от площади, может обойтись в 10-20 тысяч долларов. Кроме того, еще за 10 тысяч долларов можно купить участок земли недалеко от Киева с подведенными коммуникациями. Такое здание, как заявляют строители, прослужит 50 лет.

В Украине есть несколько компаний, которые занимаются строительством «пассивных» домов. Это здания с ничтожно малым энергопотреблением. Отапливается такой дом за счет тепла, которое выделяют его жильцы. Строительство такого дома обойдется на 10% дороже обычного, однако деньги окупятся за семь лет.

Такие дома уже активно строятся в Германии. Они потребляют в 13 раз меньше тепла. Такой эффект достигается за счет двойной теплоизоляции всех поверхностей – стен, пола, потолка, подвала, фундамента, чердака.

Как рассказывает Максим Бабаев, Германия – лидер в вопросах энергоэффективности, здесь не только строят «пассивные дома», но и создают энергетические кооперативы. Жители одного района объединяются, за собственные средства строят ветряные мельницы или солнечные системы, а благодаря полученной энергии не только обеспечивают свои собственные потребности, но и зарабатывают.

Что можно сделать уже сегодня

Покрасить батарею в темный цвет и приклеить за ней фольгу. Как говорит эксперт по энергоэффективности Анна Шумейко, если покрасить батарею в темный цвет и установить за ней теплоотражающий экран, сделанный из алюминиевой фольги, температуру в комнате можно повысить на 2 градуса.

Утеплить или заменить окна. Эксперты говорят, 40% тепла «уходит» из помещения через окна. Чтобы сохранить тепло в квартире, стоит установить двухкамерные стеклопакеты или же утеплить уже установленные окна. Также стоит позаботиться о входной двери, которая не пропускает тепло.

Утеплить стены. 33% тепла теряется из-за плохой теплоизоляции стен. Утепление одного квадратного метра внешней стены пенопластом стоит примерно 300 гривен. Минимальная площадь утепления – 20 квадратных метров – обойдется в 6 тысяч гривен. Согласно программе «Теплый дом», тем, у кого оформлена субсидия, придется заплатить 1800 гривен, остальным – 4200 гривен.

«Старые окна можно утеплить дедовскими методами, следить за тем, чтобы двери плотно закрывались. Прикручивать газовый котел, когда уходите из дома. Такие маленькие вещи можно делать в комплексе», – рассказывает Максим Бабаев.

30 сентября, 2016 | 10:24

Зарабатывать можно с помощью банковских депозитов, валютных сбережений, инвестиций в недвижимость и энергоэффективность 

После новости о национализации вкладчики ежедневно снимали несколько миллиардов гривен со счетов ПриватБанка. По оценкам экспертов, украинцы хранят «под матрасами» около 60 миллиардов долларов – именно столько валюты находится «на руках». Доверие к банкам оставляет желать лучшего, а сбережения со временем «съедает» инфляция. Во всем мире происходит глобальная реформа финансовой системы, рассказывает Председатель совета директоров Ассоциации защиты активов Александр Ситухо. Изменения затронут всех. С одной стороны – «война» с наличными. «Активно сокращается количество наличных средств, обращение количество крупных купюр. Сейчас бурные процессы происходят в Индии, соответствующие нормы приняты в Испании, Австралии, Японии, Южной Корее, Северная Европа активно работает в этом направлении», – рассказывает эксперт. С другой стороны – в Украине сокращается и количество финансовых институтов, обслуживающих сбережения граждан. Исчезли фондовый рынок, индустрия инвестиционных и пенсионных фондов. Наглухо закрыты возможности для инвестирования в иностранные ценные бумаги. В этих условиях возможностей у рядовых граждан зарабатывать на инвестициях остается все меньше и меньше. 

Банковский депозит: «за» и «против»

Один из самых распространенных способов «спасти» свои сбережения от инфляции – открыть банковский депозит. Этот метод инвестиции, отмечают эксперты, считается одним из самых надежных. Но, несмотря на это, в результате закрытия банков украинцы, по подсчетам Ассоциации защиты банков, потерли более 100 миллиардов гривен вкладов. После закрытия банка Фонд гарантирования вкладов компенсирует клиентам банка до 200 тысяч гривен. Если на депозите, к примеру, был миллион, большую часть вклада можно потерять.

В начале кризиса в Украине было около 180 банков, на данный момент – около 100. Александр Ситухо предполагает: процесс закрытия украинских банков продолжится. Сейчас, по мнению эксперта, вероятность попасть в проблемный банк выше, чем «выиграть» в «русскую рулетку». 

Средняя ставка по депозитам колеблется в пределах 17-20%. Учитывая, что прогнозируемая инфляция в следующем году – 8,1%, с помощью банка можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. К примеру, если открыть депозит на 400 тысяч гривен при годовой ставке 20% уже через год можно забрать 480 тысяч гривен.

Однако, как поясняет старший аналитик Concorde Capital Александр Паращий, лучше открыть два депозита в разных банках на суммы по 200 тысяч гривен, чем один депозит на 400 тысяч.

Как выбрать надежный банк:

Аккуратно относится к высоким ставкам по депозитам. «Если банк предлагает процентную ставку выше 20%, мы должны понимать, что, вероятнее всего, этот банк вскоре будет признан неплатежеспособным», – уверен Александр Паращий. В то же время председатель правления Первого украинского международного банка Сергей Черенко учерен, что ставка по депозитам в надежном банке не должна превышать 17% годовых.

Узнать, кому принадлежит банк и как он зарабатывает. Как говорит банковский аналитик Виталий Шапран, если процентные расходы опережают процентные доходы больше двух лет, вскоре вкладчики банка могут оказаться клиентами Фонда гарантирования вкладов. Доходы и расходы банка можно увидеть на его сайте, однако, как отмечает Александр Ситухо, этой информации недостаточно.

«Был надежный банк «Хрещатик», который по многим причинам не должен был исчезнуть. Там обслуживались пенсионеры, там находился бюджет города Киева. Ориентировать на финансовые показатели банка можно, но они при желании очень легко меняются. Приват тоже по отчетности до какого – то времени был вполне надежен, пока в его балансе не появилась «дыра» в 150 млрд., просто в результате того, что регуляторы изменили некоторые документы.   Важно смотреть, кто собственник банка,  какие у него отношения с государством (и не только украинским), какие функции выполняет банк.  Самые надежные банки это те, в которых есть доля государств, иностранных финансовых групп, те, чьи владельцы находятся в контакте с властью, и которые встроены в мощные производственные холдинги, – рассказывает эксперт. 

Недвижимость вместо депозита

«Если говорить о серьезной сумме, можно рассмотреть вариант приобретения недвижимости», – рассказывает аналитик Concorde Capital Александр Паращий. Еще несколько лет назад приобретение недвижимости в качестве инвестиции было крайне популярно, рассказывает риелтор Максим Бабуряк. Украинцы инвестировали в новостройки, получали квартиры и уже через несколько месяцев перепродавали жилье дороже. Однако, последнее время ситуация кардинально изменилась.

«Если говорить о серьезной сумме, можно рассмотреть вариант приобретения недвижимости», – рассказывает аналитик Concorde Capital Александр Паращий.

«Рынок падает уже два года. Цены снижаются стабильно. Нужно понимать, что на вторичке цены привязаны к доллару, когда был такой резкий скачок курса, рынок сильно просел. Еще не стоит забывать, что у нас в стране ведутся военные действия. Люди просто боятся делать такие масштабные инвестиции и хотят держать деньги при себе, чтобы можно было в любой момент потратить», – рассказывает эксперт рынка недвижимости.

По прогнозам экспертов, в следующем году рынок постепенно будет ставать на ноги, и недвижимость станет более привлекательной инвестицией. Кроме того, квартира может быть стабильным пассивным доходом – свободное жилье можно сдавать в аренду в ожидании «лучших времен на рынке».

«Я бы конечно советовал инвестировать в недвижимость. Но нужно понимать, что быстро они не окупятся. Если кто-то хочет потратить 100 тысяч долларов, а получить 150 – лучше, конечно, открывать депозит в банке», – считает Максим Бабуряк.

Александр Ситухо также уверен – на данный момент инвестиции в недвижимость в лучшем случае позволят уменьшить убытки, а о том, чтобы зарабатывать на этом, речь не идет. «Недвижимость на сегодня одним из немногих объектов для массового инвестирования. Но это не инструмент получения прибыли, когда люди могли инвестировать в недостроенный дом, а после перепродать дороже. Сейчас это средство минимизации убытков по сравнению со сбережениями в национальной валюте», – считает эксперт. 

Заработок на валюте, фондовом рынке и ценных бумагах

Аналитик «Альпари» Антон Козюра уверен: в кризис в первую очередь нужно думать не о приумножении, а о сохранении капитала. Чтобы минимизировать потери, риски необходимо диверсифицировать. «Собирается корзина из трех-четырех основных мировых валют, обладающих статусом убежища, рост одной или двух из которых зачастую будет влиять на снижение одной или двух остальных. Мы бы предложили разделить свои инвестиции на несколько портфелей: 60% вложить в валюту, положив деньги на депозит в надежный банк, а 40% инвестировать в акции компаний «голубых фишек». В том числе 60%, которые мы предлагаем вложить в валюту, можно распределить равными долями между депозитом в национальной валюте, долларовым депозитом и депозитом в евро», – рассказывает аналитик.

«Мы бы предложили разделить свои инвестиции на несколько портфелей: 60% вложить в валюту, положив деньги на депозит в надежный банк, а 40% инвестировать в акции компаний «голубых фишек». В том числе 60%, которые мы предлагаем вложить в валюту, можно распределить равными долями между депозитом в национальной валюте, долларовым депозитом и депозитом в евро», – рассказывает аналитик.

В то же время Александр Ситухо хранить деньги в евро не советует. По словам эксперта, евро вскоре выровняется с долларом и те, кто держал деньги в европейской валюте и не успел от них избавиться, уже потеряли сбережения. В то же время доллар продолжает расти.

Стандартные средства сбережения – фондовый рынок. Однако, по словам Александра Сутихо, украинский фондовый рынок на сегодня практически прекратил свое существование. «Возможности инвестировать практически нет. Ценных бумаг в обращении практически нет, инфраструктура практически прекратила свое существование (инвестиционные фонды и компании). Негосударственные пенсионные фонды, в которых сберегают средства в других странах, не получили свое развитие», – констатирует эксперт.

Зарабатывать на менее популярных методах инвестиций, например, драгоценных металлах, также сложно – налоги, банковские комиссии будут «съедать» часть заработка. Кроме того, драгоценные металлы со временем могут подешеветь.

«В открытых экономиках люди могут инвестировать в иностранные финансовые инструменты. Эта возможность для украинских граждан закрыта давно и последнее время еще более плотно. Если раньше можно было попытаться получить лицензию НБУ, то сейчас лицензии просто не выдаются. Это при том, что одним из главных принципов ЕС является свободное перемещение капиталов, и нам каждый день продолжают рассказывать про европейский вектор развития», – рассказывает Александр Сутихо. 

Инвестиции в энергоэффективность: как держать деньги в минеральной вате

Вице-премьер Геннадий Зубко уверен: самая успешная инвестиция – в энергоэффективность. Окупаемость мероприятий по энергоэффективности может составлять всего несколько лет, после этого каждый год можно «зарабатывать» до 30% от суммы инвестиции. Так, тарифы на коммунальные услуги растут, инвестировав средства в утепление собственного жилья, можно в несколько раз меньше платить за отопление.

«Инвестиции в установку приборов учета, индивидуального теплового пункта дома могут окупиться в течение 2-3 отопительных сезонов. Мероприятия по комплексному утеплению, включая предыдущие, для многоквартиного дома могут окупиться в течение 5-8 отопительных сезонов. После того, как эти мероприятия окупятся, потребитель будет иметь 30-70% чистой выгоды, в зависимости от того, сколько ему удастся сэкономить энергоресурсов. Финансовая выгода может быть и больше, а сроки окупаемости меньше, если, например, снова вырастут тарифы», – рассказывает менеджер проектов ДТЭК ЭСКО Сергей Свистюк.

Кроме того, по оценкам экспертов, мероприятия по энергоэффективности могут увеличить стоимость недвижимости на 15-30%. Для того, чтобы определить, во что лучше инвестировать средства и как быстро они окупятся, необходимо провести энергоаудит.

«Например, если дом без проведения энергоаудита за 1,5 миллиона гривен полностью утеплили 50-мм пенопластом, вместо 100 мм минеральной ваты, то такое утепление будет только вредить дому, потому что сместится точка росы, и дом будет плесневеть изнутри и разрушаться. Это распространенная ошибка многих ОСМД, которые утепляются лишь потому, что получили грант, или муниципальное финансирование, или не экономят денег жильцов. В таких случаях придется потратить дополнительные деньги на снятие неправильного утепления, и заплатить в третий раз, уже проводя утепление с соблюдением всех строительных норм, стандартом и требований к безопасности», – отмечает эксперт. Энергоаудит может обойтись многоэтажному дому в 9-12 тысяч гривен.

Мероприятия по экономии энергии в два раза дешевле, чем затраты на ее производство. То есть комплексный подход к энергоэффективности выгоднее. После того, как все мероприятия выполнены, можно думать о коллекторах, солнечных панелях, тепловых насосах. Так, установив солнечную систему в своем доме, можно продавать свет по «зеленому» тарифу и зарабатывать на этом.

 

23 декабря, 2016 | 09:58

Государству приходится отдавать почти половину зарплаты

В Украине в начале прошлого года значительно снизили налоговую нагрузку на зарплаты (соцвзнос сократили с 41 до 22%). Еще несколько лет назад правительство (на тот момент под руководством Арсения Яценюка) заявляло о планах снизить налоговую нагрузку до 20%. Это, по словам чиновников, позволило бы увеличить количество рабочих мест и вывести экономику из «тени». Сейчас же каждый украинец отдает со своей зарплаты 41,5%. Часть предпринимателей заявляют, что большая нагрузка не позволяет создавать рабочие места и заставляет работать «всерую». В то же время эксперты уверены: украинцы платят не больше европейских соседей, а стимулировать создание рабочих мест нужно другими методами.

По оценкам Минсоцполитики, 40% плательщиков социального взноса с зарплаты декларировали минималку. Фактически, львиная часть работодателей оформляют сотрудников на минимальную зарплату и доплачивают в конвертах.

Налоговая нагрузка на зарплаты в Украине – 41,5%. 18% – налог на доходы физлиц (НДФЛ), 22% – Единый социальный взнос (ЕСВ) и 1,5% – военный сбор. НДФЛ перераспределяет между местными и государственном бюджетами, при этом 2/3 налога остается в местном бюджете. Эти деньги идут на реализацию городских программ – ремонт дорог, школ, строительство парков и так далее.

Большая часть ЕСВ уходит в Пенсионный фонд (82,5%, остальное в фонды страхования на случаи безработицы и потери трудоспособности). Там деньги перераспределяют между действующими пенсионерами. Правда, средств катастрофически не хватает и «дырку» приходится латать за счет государственного бюджета.

В прошлом году ставку ЕСВ значительно сократили (с 37 до 22%). Снижение нагрузки на фонд заработной платы позволило работодателям резко увеличить зарплаты. Правда, этой возможностью воспользовались далеко не все – как говорят в ПФ, большая часть работодателей «сэкономленные» средства посчитали дополнительной прибылью.

Налоговую нагрузку в Украине высокой назвать нельзя, уверен управляющий партнер Baker Tilly Александр Почкун. По мнению налогового эксперта, снижать налоги на данный момент не стоит. «Единый социальный взнос – основной источник пополнения Пенсионного фонда и говорить о том, что ставки нужно снижать без кардинальной реформы пенсионной системы, нельзя. Сейчас я не вижу возможности снижать налоговую нагрузку. Есть НДФЛ, но это основной источник дохода местных бюджетов. Если мы лезем в НДФЛ, тогда должны определить, за счет чего местные бюджеты должны осуществлять свои программы. Тем более у местных бюджетов забрали акцизы, у них остался налог на землю, на недвижимость и НФДЛ», – рассказывает Александр Почкун.

В то же время эксперт в сфере пенсионного обеспечения Галина Третьякова уверена: налоговое давление необходимо снижать, а минимальную зарплату вовсе не облагать налогами. «Мы должны ввести систему налогообложения домохозяйств. Допустим, пара содержит двое детей и родителя, у них берут налоги на доходы физлиц. Они в конце отчетного года должны составить декларацию. В этой декларации нужно сказать, сколько заработали. Я предлагаю не облагать налогами 3200 на каждого члена семьи. Если это пять человек, то эту сумму нужно умножить на пять и на двенадцать. И сумма переплаченного налога должна вернутся. Если сдвинутый финансовый год, его вернут к Новому году. Мне говорят, что это будет как ПДВ, да, но люди должны гарантировано получить деньги», – поясняет Третьякова.

Львиная часть работодателей «прячется» от налогов

По разным оценкам от 40 до 60% работодателей часть зарплаты выплачивают в конвертах. Руководитель одного из крупнейших в Украине региональных бизнес-союзов Елена Еременко считает: единственный выход в сложившейся ситуации – снизить налоговую нагрузку. Бизнес действительно работает «в тени», однако другого выхода, по словам Елены Еременко, на данный момент нет.

Предприятиям приходится бороться за рынки сбыта. И чаще всего побеждает тот, у кого продукция дешевле. Один из самых простых способов снизить себестоимость производства – минимизировать доходы. Те, кто работает «в белую», проигрывают в конкуренции с «серым» бизнесом.

«Но даже если весь бизнес одновременно начнет работать «в белую», налоги будут переложены на себестоимость и будет другая проблема – покупательская способность низкая и если это не продукция первой необходимости, люди перестанут ее покупать. Уплата «вбелую» всех налогов это уменьшение возможности внутренних инвестиций, не будет средств для расширения своего бизнеса. Это все замкнутый круг», – поясняет Елена Еременко.

К слову, в среднем по Европе налоговая нагрузка на зарплаты колеблется в районе 40%, одни из самых высоких налогов – в Германии (более 50%, зависимо от дохода). «Есть целый ряд европейских стран, где налоговая нагрузка даже выше украинской. Это и страны Прибалтики, Германия«, – рассказывает вице-президент Украинского союза промышленников и предпринимателей Сергей Прохоров.

Еще несколько лет назад на тот момент премьер-министр Арсений Яценюк обещал значительно снизить налогообложение зарплат – до 20%, а украинцев с минимальными зарплатами вовсе освободить от налогов.

Почему работодатели платят «в конвертах» и поможет ли снижение налогов

Налог любой предприниматель позиционирует себя как расходы, рассказывает Александр Почкун. По мнению эксперта, снижение налогов не позволит увеличить зарплаты или же стимулировать создание рабочих мест. «Предприниматель не будет платить высокую зарплату только потому, что у него есть моральные обязательства. Он будет платить ту зарплату, которая формируется рынком. Если у него есть свойства характера, которые позволяют ему платить выше рынка, то это будет делаться только для того, чтобы привлечь более качественные кадры. И все», – рассказывает Александр Почкун.

Предприниматели «прячутся» от налогов из-за низкой рентабельности. «Рентабельность низкая, нет запаса прочности. Нет денег, чтобы платить больше. Мое мнение – не налоги главная причины «зарплаты в конвертах», а состояние экономики. Нет большого спроса, нет большого дохода, все экономят, стремятся к минимальным ценам. В экономике нет запаса прочности. Когда у предпринимателя нет денег, тогда ему все страшно, и налоги страшны, и новая техника – страшно», – уверен Сергей Прохоров. При этом, эксперт уверен, что снижение налоговой нагрузки без развития экономики ситуацию не изменит.

«Нужно создавать товары с высокой добавленной стоимостью. В условиях, когда продукция имеет очень низкую рентабельность, в лучшем случае 10-15%, это не позволяет делать модернизацию и одновременно увеличивать заработные платы. А это нужно делать постоянно для того, чтобы оставаться конкурентоспособным, повышать свою эффективность», – уверен Сергей Прохоров.

Уровень теневой экономики в первую очередь показывает степень доверия бизнеса к государству, отмечает гендиректор аудиторской компании «Бейкер Тилли Украина« Александр Почкун. «Это элемент доверия к государству, чем выше доверие к государству, тем ниже теневая экономика. Я не склонен связывать теневую экономику с вопросом выживания предприятий», – рассказывает налоговый эксперт.

Главный эксперт Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский считает, что снижать налоговую нагрузку для детинизации зарплат можно, однако это решение должно воплощаться в комплексе с другими.

«Комплекс мероприятий позволит бизнесу выплачивать зарплаты «вбелую». Нужно создать условия для тех, кто работает «в тени», чтобы им было выгодно работать легально. Пока что в Украине выгоднее работать не по-честному. Понижение фискальной нагрузки должно стать одним из стимулов. Но многие компании уже это практикует. Есть способы мотивации. При создании новых рабочих мест можно освобождать от ЕСВ, при запуске проекта можно освобождать от налогов. Это будет стимулировать создание новых производств», – считает эксперт.

 

31 января, 2017 | 10:20

Пенсионный возраст увеличивать не будут, а дефицит пенсионного фонда ликвидируют к 2024-му 

В этом году Кабинет министров анонсировал масштабную пенсионную реформу в Украине. Реформа предусмотрена меморандумом о сотрудничестве с Международным валютным фондом (МВФ), который на данный момент все еще согласовывается. Представители правительства вместе с международными экспертами создали рабочую группу по разработке реформы. Главная цель – сократить дефицит Пенсионного Фонда (ПФ), и со временем увеличить пенсионные выплаты.

Пенсионный возраст повысят?

Нет, как заявляет премьер-министр Владимир Гройсман, повышать пенсионный возраст украинская власть пока не собирается. Хотя, по словам министра соцполитики Андрея Ревы, на такой мере настаивает МВФ.

В то же время большинство экспертов сходятся во мнении, что рано или поздно на этот шаг придется пойти. Арифметика простая: сейчас 10 работающих содержат 11 пенсионеров, если ситуацию не изменить – уже через несколько лет 10 украинцев своими налогами будут обеспечивать уже 15 пенсионеров. Население стареет не только в Украине, но и во всей Европе.

Если повышать ежегодно пенсионный возраст на полгода, рассказывает старший научный сотрудник института демографии и социальных исследований Лидия Ткаченко, количество пенсионеров в Украине сократится на один миллион, при этом увеличится число работающих.

Говорят, что у государства не хватает денег на пенсии. Украинцы вообще могут остаться без пенсий?

Денег действительно катастрофически не хватает. Сейчас у нас работает солидарная система, проще говоря, работающие украинцы содержат сограждан на "заслуженном отдыхе". Дефицит системы – более 140 миллиардов гривен. Это та "дыра", которая возникла после распределения всех собранных "пенсионных" налогов (так называемый социальных взносов) между пенсионерами.

Дефицит компенсируют из государственного бюджета. При этом рост "дыры" прогнозировали еще в конце 2015-го. Тогда правительство приняло решение вместо 37% собирать с зарплат украинцев на пенсии всего 22%. Дефицит резко (практически на 40 миллиардов) вырос в 2016-м.

Но пенсии будут платить в любом случае, заявляют в Пенсионном Фонде. Правда, в условиях большого дефицита, обеспечить украинцев достойными пенсиями не удастся.

После реформы пенсии вырастут?

Согласно действующему законодательству, пенсии увеличивают на уровень инфляции в мае и декабре каждого года. В этом году инфляция заложена на уровне 8,1%, а пенсии вырастут на 10,1%. Отдельным категориям пенсионеров обещают "осовременить" пенсии на 300 гривен.

Сейчас главная задача реформы – сократить дефицит солидарной системы, только после этого появится возможность существенно повысить выплаты. В правительстве обещают, что реформа сделает "пенсионную систему справедливой". Однако, судя по утвержденному бюджету ПФ на этот год, кардинально размер пенсии для украинцев в 2017-м не изменится.

Как же будут сокращать дефицит, если пенсионный возраст не увеличат?

Есть несколько возможных решений, которые уже анонсируют в Кабмине. Например, запретить пенсионерам работать (или работаешь, или получаешь пенсию). Также в Минсоцполоитике опубликовали предложение разрешить покупать недостающий стаж (по 704 гривни за месяц). Спустя несколько часов публикацию с сайта ведомства удалили.

Кроме того, из 16 миллионов работающих украинцев взносы в Пенсионный фонд платят только 10 миллионов человек. Остальные (аграрии, работники сферы услуг и так далее) имеют право не платить. В интервью зампредседателя ПФ Николай Шамбир отметил, что в Украине могут обязать платить взносы на пенсию всех работающих. 

По словам Андрея Ревы, полностью ликвидировать дефицит ПФ можно к 2024 году.

А когда введут накопительный уровень?

На данный момент накопительный уровень системы все еще остается под вопросом. В ПФ говорят, что в этом году запустить его точно не удастся. А в Минсоцполитике напоминают: по закону накопительный уровень заработает после того, как будет ликвидирован дефицит солидарной системы.

Если введут накопительный уровень, придется платить два налога на пенсию?

Да, пополнять накопительный уровень будут отдельным налогом. То есть, как и сейчас, 22% с зарплаты придется отдавать в солидарную систему, еще несколько процентов – в накопительную. В одном из законопроектов о пенсионной реформе предполагалось, что всем украинцам младше 35 лет придется дополнительно платить 2% от зарплаты на персональные пенсионные счета в 2017 году, а в 2022-м – 7%.

Деньги должны аккумулироваться до достижения пенсионного возраста. То есть к 60 годам, если запустят накопительный уровень, украинцы смогут получать две пенсии. Тех, кто уже вышел на пенсию, накопительный уровень не коснется.

А какие гарантии того, что пенсионный фонд не обанкротится и сбережения не "сгорят"?

Как говорит Андрей Рева, таких гарантий нет. Эксперты поясняют: накопительный уровень "правильно" работает в странах с развитой экономикой, где уровень инфляции может колебаться в пределах нескольких процентов. У нас же за последние три года цены, по данным НБУ, выросли на 80%. То есть для того, чтобы сбережения не "съела" инфляция, с 2014-го накопительный фонд должен был приумножить сбережения в 1,8 раза. Это, уверен Рева, практически невозможно. 

Что же делать?

Собирать на пенсию нужно смолоду, уверен учредитель тренинг-центра "Cashflow Ukraine" Алексей Половинкин. Украинцам нельзя инвестировать деньги в частные пенсионный фонды за границей, где эта система работает уже десятки лет. Но можно собирать на пенсию в украинском негосударственном пенсионном фонде.

Подробнее о том, куда лучше инвестировать деньги, можно прочитать здесь. Эксперты советуют покупать валюту разных стран, открывать депозиты в банках суммой до 200 тысяч гривен (именно столько, в случае закрытия банка, вернет Фонд гарантирования вкладов) и, если есть такая возможность, покупать недвижимость.

 

17 февраля, 2017 | 10:58

По результатам диагностики 60 крупнейших банков, только 21 из них не нуждался в докапитализации, из оставшихся 39-и одиннадцать выполнили программы докапитализации или планы реструктуризации, еще один банк сейчас ожидает утверждения координационного комитета. Об этом свидетельствуют данные, обнародованные на сайте Национального банка Украины.

Согласно данным НБУ, из первой двадцатки банков, по которым была завершена диагностика, не нуждались в докапитализации только четыре из них.

Программы докапитализации или планы реструктуризации предоставили 16 из них. При этом выполнили эти программы и планы только восемь банков.

Со второй двадцатки было завершено диагностику 19 банков. Не нуждались в докапитализации семь из них.

По информации Нацбанка, программы докапитализации или планы реструктуризации предоставили 12, а выполнили их - три банка.

При этом с третьей двадцатки завершили диагностику 21 банк, из них не нуждались в докапитализации - 10. Предоставили программы докапитализации или планы реструктуризации 11 таких финучреждений.

Программы и планы в полном объеме выполнил один банк, пока ожидает утверждения координационного комитета.

04 мая, 2017 | 13:59

Международный инвестиционный банк по итогам января-марта 2017 года получил 26,818 млн гривен чистой прибыли, что в 2,9 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года. Об этом говорится в квартальном финансовом отчете.

Согласно отчету банка, его чистый процентный доход в перовом квартале уменьшился на 0,7% по сравнению с первым кварталом 2016 года – до 45,584 млн гривен.

С вычетом расходов на формирование резервов чистый процентный доход составил 21,945 млн гривен, что 3,3 раза больше, чем в первом квартале-2016.

Кроме того, банк получил 22,443 млн гривен комиссионного дохода, что на 39,6% больше, чем в январе-марте 2016 года.

Активы банка за первые три месяца года снизились на 2,9% - до 6,692 млрд гривен, в том числе кредиты и задолженность клиентов - на 6,4%, до 1,985 млрд гривен.

Уставный капитал к концу указанного периода оставался на прежнем уровне – 161,626 млн гривен, собственный капитал вырос на 12,9% - до 234,948 млн гривен.

Согласно данным Нацбанка на 1 января 2017 года, основным акционером МИБ выступает президент Петр Порошенко, суммарно владеющий 60% акций финучреждения.

Миноритарными совладельцами выступают бизнес-партнеры Порошенко - первый заместитель председателя фракции партии «Блок Петра Порошенко» Игорь Кононенко (14,94%), первый заместитель секретаря Совета национальной безопасности и обороны Украины Олег Гладковский и глава ООО «Днепропетровский опытный завод «Энергоавтоматика», председатель набсовета ЧАО «Иста-Центр» Олег Зимин (оба – по 9,9008%).

Как сообщалось, Порошенко после вступления в должность главы государства нанял для продажи своих активов инвестиционную компанию Rothschild и ICU.

Однако в связи с отсутствием покупателей 14 января 2016 года он заявил о подписании договора, по которому передал свою долю в корпорации «Рошен» в независимый «слепой» траст.

По словам президента, следующим после «Рошена» на управление трастом будет переоформлен Международный инвестиционный банк.

05 мая, 2017 | 16:58