НБУ запускает процедуру упрощения для населения порядка покупки/продажи иностранной валюты.

Как говорится в сообщении, НБУ принял постановление № 364 от 02 августа 2016 года «О внесении изменений в Инструкцию о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины», позволяющее физическим лицам обменивать валюту в сумме, не превышающей 150 тыс. гривен, без предъявления документа, удостоверяющего личность.

Однако, при совершении обменных операций на сумму, превышающую этот лимит, предъявление документов осталось обязательным.

Свое решение регулятор поясняет тем, что уже на протяжении длительного времени население больше продает, а не покупает валюту. По данным НБУ объем купленной банками у населения валюты в первом полугодии достиг 1,9 млрд. долларов.

Кроме того, либерализации требований к валютно-обменным операциям поспособствовала стабилизация ситуации на валютном рынке.

Постановление вступает в силу 10 августа 2016 года.

03 августа, 2016 | 14:57

Ограничение на наличные расчеты физлиц с предприятиями предлагают ужесточить до 50 тыс. гривен в день

«Национальный банк Украины предлагает установить предельную сумму наличных расчетов физических лиц с предприятиями (предпринимателями) в течение одного дня за товары (работы, услуги), а также физических лиц между собой по договорам купли-продажи, которые подлежат нотариальному удостоверению, в размере 50 тыс. гривен», - говорится в сообщении.

Также сообщается, что Нацбанк выносит на общественное обсуждение проект постановления о соответствующих изменениях.

Отметим, на сегодняшний день предельная сумма наличных расчетов  между предприятиями составляет 10 тыс. гривен в день, между физлицами и предприятиями - 150 тыс. гривен в день, между физлицами по договорам купли-продажи, которые подлежат нотариальному удостоверению, - 150 тыс. гривен.

Также сообщается, что данная инициатива направлена на рост безналичных расчетов.

«Рост безналичных расчетов увеличит поступления финансовых ресурсов субъектов национальной экономики в банковскую систему и повысит ликвидность банков. Уменьшение наличных расчетов будет способствовать детенизации экономики страны, росту поступлений в Государственный бюджет Украины», - говорится в сообщении.

05 августа, 2016 | 09:26

Генеральная прокуратура Украины осуществляет досудебное расследование по факту завладения должностными лицами Приватбанка средствами НБУ, выделенными на рефинансирование в особо крупных размерах.

Согласно судебным материалам, в ходе досудебного расследования установлено, что должностные лица Приватбанка путем злоупотребления своим служебным положением в течение 2014 года завладели средствами НБУ в сумме более 19 млрд грн, выделенными на рефинансирование Приватбанка, применив определенную схему.

Так, должностные лица Приватбанк, 42 предприятиям, которые подконтрольны последним, под залог имущественных прав на товар выдали кредитов в суммах от 18 до 73 млн долларов, которые в свою очередь заключили сомнительные сделки, осуществив 100% предоплату, и перечислив указанные денежные средства на счета нерезидентов: TEAMTREND LIMITED, TRADE POINT AGRO LIMITED , COLLYER LIMITED, ROSSYAN INVESTING CORP, ZAO UKRTRANSITSERVICE LTD, MILBERT VENTURES INC., с целью якобы получения товаров.

Однако поставка товаров до сих пор не состоялась. Денежные средства до настоящего времени не возвращены.

"Таким образом должностные лица Приватбанка не обеспечили выполнения возмещения возможных убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитных договоров", - сказано в определении суда.

Отмечается, что у стороны обвинения есть достоверные данные, что вышеупомянутые средства в сумме более 19 млрд грн были перечислены 42 резидентами Украины на 6 расчетных счетов нерезидентов-продавцов, которые находятся в банковском учреждении PrivatBank Cyprus Branch.

Во время досудебного расследования установлено, что резидентом Украины ООО Инкерия заключен контракт с нерезидентом Украины: ZAO UKRTRANSITSERVICE LTD на счет которого осуществило 100% предоплату за сырую нефть.

Счет указанного нерезидента Украины - компании ZAO UKRTRANSITSERVICE LTD на который были перечислены средства от вышеупомянутых предприятий находятся в PrivatBank Cyprus Branch 3 Kallipoleos Avenue, Geogas Tower, Office 301, 303, CY1055 Nicosia, Cyprus SWIFT: PBANCY2N.

08 августа, 2016 | 10:55

Финансовый сектор продолжает очищаться и сокращаться. С начала масштабной чистки банковской системы с рынка ушло более 70 финучреждений. По логике, оставшиеся банки должны были наполнить рынок новыми услугами. Но этого пока не происходит. Финансовые структуры пытаются побороть последствия кризиса минувших лет. На восстановление ключевой задачи системы - кредитования - уйдет не менее 3 лет, считают эксперты. О будущем финансовой системы Украины - в материале РБК-Украина.

Украинские банки отчитались о финансовых результатах за первое полугодие. Убыток работающих банков составил 9,2 млрд гривен. Это в 3 раза ниже показателя за аналогичный период прошлого года, но все еще достаточно много. То есть, банковская система начала восстанавливаться после финансового кризиса, но еще генерирует миллиардные убытки, продолжая формировать резервы по проблемным кредитам.

Последствия реформы финансового сектора пока неоднозначные. Национальный банк провел стресс-тесты, в том числе дважды - для крупнейших банков, утвердил программы докапитализации и сообщил, что большинство банков эти программы выполнили. Впереди стресс-тестирование еще 40 банков и поэтапная докапитализация мелких финучреждений до минимального уровня в 500 млн гривен. При этом норматив достаточности капитала в банковской системе составляет 13%, что является близким к предельно допустимому минимуму на уровне 10%.

На первый взгляд, банки активно начали кредитовать: гривневые кредиты корпоративному бизнесу с начала года выросли на 1,6 млрд гривен (на 0,5%.) Но на фоне «зависшей» в последние полгода в банковской системе избыточной ликвидности в размере около 100 млрд гривен, такой прирост кредитов все равно что капля в море.

К тому же, качество кредитных портфелей банков остается низким. По итогам стресс-тестирования Нацбанк оценил уровень неработающих кредитов на уровне выше 50%. А норматив кредитования банками связанных лиц, злоупотребление которым и стало первопричиной пережитых массовых банкротств на рынке, остается выше допустимого максимума в 25%.

Все это - достаточно сомнительный повод для оптимизма, поскольку сегодняшние убытки банков завтра снова потребуют дополнительных вливаний в капитал, и так будет продолжаться до тех пор, пока банковская система не начнет генерировать прибыль.

В тупике

Эксперты сомневаются в скором восстановлении банковской системы и ее ключевой функции - кредитования, считая достижение прежних, докризисных показателей, маловероятным.

Заместитель гендиректора агентства «Кредит-Рейтинг» Ольга Шубина охарактеризовала нынешнюю кредитную активность украинских банков как «вялотекущую». «Несмотря на некоторое смягчение условий кредитования, преимущественно для средних и малых предприятий, многие банки предпочитают направлять ресурсы в менее рисковые активы, среди которых депозитные сертификаты НБУ и облигации Министерства финансов», - заявила она РБК-Украина.

Основными причинами этого эксперт считает высокие риски на фоне низких темпов развития экономики Украины, которая, по оптимистичным прогнозам, в 2016 году вырастет всего на 1,1%. Также среди факторов, сдерживающих кредитование: низкий уровень защиты прав кредиторов, высокая стоимость кредитования для заемщиков, высокий уровень закредитованности крупных предприятий.

«Возобновление долгосрочного, инвестиционного, кредитования маловероятно. Банки работают в основном с краткосрочным кредитованием для пополнения оборотного капитала. Возможен незначительный рост розничного кредитного портфеля в связи с существенным отложенным спросом населения, поскольку отсутствуют позитивные сдвиги в уровне доходов домохозяйств», - прогнозирует Шубина.

Финансовый аналитик Егор Перелыгин констатирует, что после пережитого кризиса ликвидности банковский сектор активно занят подсчетом и фиксацией убытков, формированием резервов и стратегическим планированием на случай новых вспышек экономической дестабилизации.

«Весь 2015 год, который был просто апокалиптическим для украинского банковского сектора, прошел под знаком формирования резервов под активные операции, что было фактическим признанием невозвратности основной массы кредитных портфелей. При этом, именно юридические лица оказались самыми «токсичными» для банковских учреждений», - пояснил он.

Помимо войны на востоке Украины и стремительной девальвации, эксперт отметил такой дестабилизирующий фактор, как высокий уровень коррупции в стране - корпоративным клиентам дешевле купить нужное решение суда, чем возвращать полученные кредиты.

Перелыгин считает, что своего дна банковская система уже достигла, и даже смогла от него оттолкнуться. Но для возобновления кредитования надо сделать еще очень много. А именно, снизить уровень инфляции и долларизации экономики, нарастить экспорт, привлечь инвестиции, восстановить добрые отношения с Международным валютным фондом, провести реструктуризацию проблемной задолженности, вернуться на рынки внешних заимствований, а также внедрить эффективные инструменты хеджирования рисков. Одним словом, эта задача на годы.

Экономист Центра экономической стратегии Александр Жолудь оценивает перспективы украинской банковской системы на ближайшие 3-5 лет с осторожным оптимизмом. По его словам, очищение банковской системы продолжается, но скорее всего, все крупные потенциальные банкроты уже ушли с рынка, и выведение меньших по размеру банков уже не будет таким общесистемным шоком, как было с банками «Надра», «Дельта», «Финансы и Кредит».

Эксперт считает, что нынешние убытки банков не связаны с их текущей работой и в большинстве случаев это отголоски проблем прошлых лет, в частности, финансового кризиса 2008-2009 годов. «Деньги, внесенные акционерами на докапитализацию, не ушли как «вода в песок». Происходит постепенное оздоровление системы. Восстановление будет, но это будет новая система, с иными пропорциями кредитного портфеля, валютной структурой», -  прогнозирует Жолудь.

Среди ключевых факторов, которые могут ускорить процесс, он назвал снижение ставок по кредитам, возврат депозитов в банки и наличие возможностей у акционеров поддерживать финучреждения, а также внешние факторы, включая рост экономики и доходов граждан, доступ к внешнему финансированию. «Вопрос полного возврата доверия - проблема ближайших нескольких лет», - полагает эксперт.

От кризиса до кризиса

Национальный банк пытается стимулировать кредитование, планомерно снижая учетную ставку, которая тянет за собой рыночные ставки и делает кредиты более доступными. В рамках последнего решения по монетарной политике в конце июля регулятор снизил ставку до 15,5% годовых и анонсировал ее дальнейшее снижение - до прогнозируемого уровня инфляции в 12% к концу года.

По оценкам НБУ, средняя ставка по долгосрочным гривневым кредитам корпоративному сектору на начало августа составила около 21% годовых. Это на два процентных пункта ниже, чем на начало года, но еще довольно дорого для бизнеса, который также, как и банки, переживает не лучшие времена. По информации Госстата, крупные и средние предприятия Украины в первом квартале 2016 года получили 58,6 млрд гривен убытка до налогообложения, и порядка 40% предприятий остаются убыточными.

Более резко снижать учетную ставку Нацбанк пока не рискует из опасений дестабилизации валютного рынка. «Мы пока не спешим и постепенно снижаем нашу ставку, потому что хотим, чтобы излишняя ликвидность, которая есть на рынке с конца прошлого года в размере 100 млрд гривен, находилась под контролем. Но мы даем рынку понять, что снижаем ставку, и наш целевой уровень – уровень инфляции», - поясняет глава НБУ Валерия Гонтарева.

Но дело не только в ставке. Банки, как и вся экономика страны, не могут игнорировать тот факт, что перспективы взаимоотношений с ключевым кредитором Украины - Международным валютным фондом -- остаются туманными. Фонд задерживает предоставление нашей стране очередного транша кредита уже на год по причине отставания государства от графика структурных реформ.

Исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко предостерегает, что разрыв отношений с МВФ приведет к резкому ухудшению ситуации в отечественной экономике и стремительной девальвации гривни до уровня 30 гривень/доллар. Вероятность реализации такого сценария, по оценкам эксперта, невелика и составляет порядка 10%, но она есть.

Устенко предупреждает, что очередная девальвация может губительно сказаться на состоянии экономики страны, включая и банковскую систему. «Резко ухудшится качество банковских активов, что потребует очередного дополнительного вливания капитала. Поэтому в прошлом году так много банков закрывалось», - пояснил он. То есть, не успев оправиться от пережитого кризиса 2008-2009 годов, банковская система погрузилась в кризис 2013-2014, и скоро может погрузиться в следующий.

Цепочка проста - без роста кредитов, причем нормального здорового роста, а не копеечной реструктукризации старых долгов, банковская система не вырвется из порочного круга миллиардных убытков. И банкротства финучреждений будут продолжаться, выбивая почву из-под ног у самых слабых и подогревая негативные настроения вкладчиков.

Таким как раньше банковский мир уже не будет никогда. Вкладчики, заемщики и банкиры получили хороший урок. И чтобы забыть взаимные обиды, им понадобятся годы. Хорошо бы, чтобы эти годы были использованы с толком: парламент принял нужные законы о защите прав кредиторов, банкиры подчистили балансы, заемщики стали возвращать кредиты, а вкладчики - перестали нести вклады в сомнительные банки. 

Ольга Некрасова

08 августа, 2016 | 14:19

НБУ разрешил населению с 10 августа покупать и продавать иностранную валюту до 150 тыс. грн без паспорта. Об этом говорится в постановлении правления НБУ №364 от 2 августа 2016 года.

Постановление №364 вступило в силу 10 августа, физические лица смогут проводить обмен валют на сумму до 150 тыс. грн в эквиваленте без предоставления документов.

«Требование предоставления документов при осуществлении операций на сумму свыше 150 тыс. грн осталась в соответствии с законодательством Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма», - уточнили в пресс-службе НБУ.

В регуляторе также пояснили, что длительное время население продает банкам больше валюты, чем покупает.

В связи со стабилизацией ситуации на валютном рынке, отметили в ведомстве, правления НБУ считает возможным либерализовать требования к проведению валютообменных операций физическими лицами.

10 августа, 2016 | 09:52

Во время проведения валютного аукциона по покупке валюты Национальным банком Украины было приобретено 16,6 млн. долл., - 85,1% общего объема поданных заявок

«Общий объем заявок, принятых на аукцион в соответствии с условиями его проведения составил 19,5 млн долл., из которых НБУ приобрел 16,6 млн долл.», - Говорится в сообщении.

По данным НБУ, минимальный курс торгов по результатам аукциона составил 24,8050 грн/долл., максимальный - 24,8150 грн/долл. и средневзвешенный - 24,8123 грн/долл.

В то же время, по максимальному курсу было приобретено 45,8% от общего объема удовлетворенных заявок участников - 7,6 млн долл.

10 августа, 2016 | 09:55

Национальный банк Украины сохранил прогноз по росту реального ВВП на уровне 1,1% в 2016 году и 3,0% в 2017 году, а также прогноз инфляции на уровне 12% на конец этого года и 8% на конец следующего года.

«Национальный банк сохранил прогноз по росту реального ВВП на уровне 1,1% в 2016 году и 3,0% в 2017 году, а также прогноз инфляции на уровне 12% на конец этого года и 8% на конец следующего года, несмотря на смену ряда предположений по сравнению с апрельским прогнозом», - говорится в сообщении.

В регуляторе добавили, что актуальными остались предположения относительно ситуации на востоке Украины, притока депозитов в национальной валюте в банках и восстановления кредитной активности.

«Вместе с тем Национальный банк ожидает, что цены на сырьевые товары будут выше, чем предполагалось в предыдущем прогнозе. Это, а также отражение в статистике повышения тарифов на коммунальные услуги, приведет к возвращению инфляции до целевого уровня 12% во второй половине 2016 года», - указано в сообщении.

Также сообщается, что обновленный прогноз основывается на более оптимистичных предположениях относительно урожая зерновых в 2016-2017 годах.

«Учтены и новые факторы - влияние Brexit на рост в Великобритании и ЕС, который ожидается незначительным, разрешенную репатриацию дивидендов и смещение графика официального финансирования на квартал вперед», - сказано в сообщении.

11 августа, 2016 | 09:24

Национальный банк Украины (НБУ) за семь месяцев 2016 года направил в правоохранительные органы 24 письма с информацией об осуществлении или намерении клиентов 41 банка провести подозрительные финансовые операции.

В частности, только в июле была направлена ​​информация о клиентах 11 банков. Так, НБУ предоставлял правоохранителям информацию, которая обычно касалась проведения клиентами банков финансовых операций с наличными в больших объемах, а также операций по переводу средств за рубеж, которые могут свидетельствовать о выводе капиталов из Украины.

«Внедрение Нацбанком процедуры анализа финансовых операций банковских учреждений и ужесточение банками практики KYC («знай своего клиента») дает положительный результат. Проводить схемные операции стало гораздо труднее, и злоумышленники теперь пытаются использовать более сложные и разветвленные схемы. Для противодействия таким схемам регулятор находится в постоянном диалоге с рынком», - отметил директор Департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза.

Отмечается, что указанный департамент передает информацию в специальные органы по борьбе с организованной преступностью со сведениями, которые могут свидетельствовать об организованной преступной деятельности и использоваться для выявления, пресечения и предупреждения такой деятельности.

Напомним, за первое полугодие текущего года Национальный банк Украины (НБУ) предоставил правоохранительным органам временный доступ к документам по 49 уголовным делам в банковской сфере.

17 августа, 2016 | 15:31

НБУ направил одному банку 784,9 млн грн рефинансирования. Об этом регулятор сообщает на официальном сайте. Правда, о том, что это за банк на сайте не сказано.

Вчера, 17 августа, состоялся очередной количественный тендер по рефинансированию банков, по результатам которого была удовлетворена заявка одного финучреждения по процентной ставке в размере 17,5% годовых, уточняет НБУ.

Объем задолженности неплатежеспособных банков перед НБУ по кредитам рефинансирования на 1 июня составлял 53,38 млрд грн.

18 августа, 2016 | 14:16

Международный валютный фонд (МВФ) не включил в свой календарь в августе вопрос выделения Украине следующего транша. Об этом говорится в данных календаря совета директоров МВФ, передают «Украинские новости».

В настоящее время календарь МВФ расписан до конца августа. В понедельник, 22 августа, МВФ рассмотрит вопрос сотрудничества с Барбадосом. 24 августа будет рассмотрен вопрос Иордании, 29 августа – Экваториальной Гвинеи, 31 августа – Сербии.

Таким образом, календарь совета директоров расписан до конца августа, и украинский вопрос туда не включен.

Напомним,  после того, как стало известно, что МВФ не включил украинский вопрос в свой календарь в июле, министр финансов Украины Александр Данилюк заявлял, что фонд рассмотрит выделение Украине очередного транша в августе.

Изначально МВФ собирался рассмотреть вопрос предоставления транша Украине в июле.

Как сообщалось, открытая в марте 2015 года четырехлетняя программа EFF общим объемом SDR12,348 млрд (около $17,11 млрд по текущему курсу) с первым траншем в $5 млрд первоначально предполагала ежеквартальный пересмотр программы, выделение в 2015 году еще трех траншей по SDR1,18 млрд (около $1,63 млрд) и уменьшение квартальных траншей в 2016-2018 годах до SDR0,44 млрд ($0,61 млрд).

В то же время Украина смогла получить только первые два транша. Часть первого в размере $2,7 млрд пошла правительству для поддержки госбюджета, тогда как получателем остальных средств традиционно стал Нацбанк.

Национальный банк Украины (НБУ) к концу года ожидает получить два кредитных транша МВФ общим объемом $2,7 млрд.

22 августа, 2016 | 09:49