Где взять деньги до зарплаты, или как эволюционировал микрозайм

Микрокредит — финансовая услуга, с помощью которой можно получить деньги в долг. Микрозаймы онлайн, как правило, предоставляют МФО. Такой тип кредитования появился относительно недавно — в 1980-х годах. Идея принадлежит бангладешцу Мухаммаду Юнусу. В 1983 году он открыл банк в поддержку начинающих бизнесменов, которые могли взять небольшой заём для запуска проектов. Основной целью Мухаммада было сокращение уровня бедности в стране. Главное отличие от обычных банков — лояльность к клиентам и минимальные требования. Письменных подтверждений платежеспособности или залогов не запрашивали. При этом тех, кто хотел получить кредит, делили на группы “поручителей”. Внутри каждой группы люди поручались друг за друга, чтобы гарантировать закрытие кредита.

В 2006 году Юнус получил Нобелевскую премию, но от критики его это не спасло. Заемщики использовали микрокредиты не для стартапов или улучшения качества жизни, а тратили на подарки и несущественные мелочи.

Микрокредитование в 2021 году — что изменилось?

Пиковая активность среди финтех-стартаперов в Украине припала на 2017-2018 года. Появилось множество МФО, которые предлагали оформить микрозайм с переводом денег на карту. Спустя несколько лет большинство компаний, которые не выдержали жесткую конкуренцию, перешли в другой сектор либо полностью прекратили свое существование. Некоторые предприятия подошли к процессу с умом и адаптировались под непостоянные условия. Менялись клиенты, продукт, подход к кредитованию и стратегия. Например, сейчас найти микрофинансовую компанию, которая не выдает микрокредиты на карту, практически невозможно. 90% МФО отказались от физических точек выдачи денег и отдали предпочтение переводам средств на счет клиента.

Украинские потребители также не следуют изначальной идее бангладешского банкира и не тратят деньги на собственные стартапы. Проще изменить цель, чем клиента. Поэтому МФО в Украине адаптировали микрозаймы под локального заемщика. Чаще всего за онлайн-микрозаймом обращаются за несколько дней или недель до зарплаты. Суммы не хватит, чтобы открыть свое дело, однако ее хватит на покупку необходимых вещей, ремонта техники, оплату коммунальных счетов и прочего.

Портрета типичного клиента МФО не существует — микрофинансовые организации выдают онлайн-кредиты на карту разным людям. Это могут быть как официально трудоустроенные украинцы, так и пенсионеры, студенты или безработные. Единственное, что МФО переняли у бангладешца — лояльные требования. Клиенты могут получить деньги, оформив кредит онлайн без звонков, только с паспортом и ИНН — другие документы не нужны.

Как взять микрокредит на карту?

Прежде чем брать кредит в первой компании, которую вам подбросил гугл, нужно проверить ее надежность. Найдите на сайте данные о лицензиях, разрешительных документах и т. д. Одна из причин, почему часть микрофинансовых организаций закрылась, — мошенничество. После того как контроль над МФО перешел в руки НБУ, риски сократились, но не исчезли. Одна из популярных схем среди мошенников — создание компании “одного дня”. За один или несколько дней можно получить данные заемщиков и использовать информацию в собственных целях. При этом получить кредит таким образом не получится, если компания-кредитор использует технологию Bank ID. С помощью верификации легко установить личность клиента, поэтому чужими данными воспользоваться невозможно.

Чтобы взять микрозайм на карту онлайн, нужно подать заявку на сайте выбранной компании. После выбора суммы и сроков необходимо заполнить анкету и зарегистрироваться. Когда клиент отправит заявку, она попадет на этап верификации. Если система одобрит запрос, на почту придет договор кредитования. После его подписания деньги перечислят на карту.